Վարկային և դրամավարկային ոլորտներում ազգային շահերի սպառնալիքները հիմնականում կապված են Ռուսաստանի բանկային համակարգի՝ առևտրային բանկերի և Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի գործունեության հիմնական սկզբունքների սկզբնական խախտման հետ: Դրանցից կարող ենք առանձնացնել հետևյալը.

Բանկային գործունեության հիմնական ուղեցույցների համապատասխանությունը Ռուսաստանի տնտեսության զարգացման նպատակային նպատակներին.

Բանկային համակարգի կայունություն;

Տնտեսական աճի վրա ազդելու այս համակարգի ունակությունը.

Բանկային և տնտեսության այլ ոլորտների զարգացման սինխրոնիկությունը Եվև այլն:

Բանկային հատվածի ակտիվացման բանալին Ռուսաստանի տնտեսության վերափոխման գործում վարկային և բանկային համակարգի կենտրոնական դիրքի ներդրումն է, վերարտադրման գործընթացի վրա դրա ի սկզբանե գերիշխող ազդեցությունը: Իր հերթին, վարկային և բանկային համակարգի զարգացման հեռանկարները կապված են համաշխարհային միտումների հետ, սակայն որոշվում են առաջին հերթին նրա՝ որպես ազգային տնտեսության օրգանական օղակ գործելու միջոցով:

Ձևավորման և զարգացման գործընթացում ռուսական վարկային և բանկային համակարգը չբավարարեց համաշխարհային հանրության կողմից իրեն դրված պահանջները։ Դրա բարեփոխման գործընթացները չեն ապահովվել ինստիտուցիոնալ նորմերով, ինչը նրա գործունեության մեջ առաջացրել է հետևյալ էական դեֆորմացիաները.

1. Բանկային գործունեության ոլորտում անորոշության բարձր աստիճանը՝ կապված անկայունության և, որ ամենակարևորը, դրա կարգավորման նպատակային վերարտադրողական ուղղվածության բացակայության հետ, առաջացրել է. հարմարվողականության համախտանիշվարկային հաստատություններիրավիճակի փոփոխականությանը և բանկային ծառայությունների ոլորտի մասնակիցների ողջ շրջանակի միջև ոչ պաշտոնական հարաբերությունների զարգացմանը։ Դրամավարկային համակարգի գործունեությունը 1990-ական թթ. տեղի է ունեցել տնտեսությունում «արտակարգ» իրավիճակների հաղթահարման եղանակով։ Հատկապես վարկային հաստատությունների ադապտացիան կտրուկ փոփոխվող գործառնական պայմաններին, իր հերթին, կանխորոշեց ներհամակարգային հակասությունների աճը և ընդհանուր առմամբ դրամավարկային համակարգի վերարտադրողական գործունեության նվազումը:

2. Վարկային հաստատությունների, այդ թվում՝ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի գործունեության փոխանցումը նրա առևտրային կողմնորոշման և ունիվերսալացման հիմնական հոսքին՝ տնտեսության մեջ քաղաքակիրթ շուկայական հարաբերությունների ինստիտուցիոնալ հիմքի ստեղծմանը ընդառաջ, ի սկզբանե որոշեց անկայունությունը։ այդ կազմակերպությունների զարգացման վերաբերյալ: Այս պայմաններում գործող օգուտներն ու շահերը գերակշռող են դարձել (ոչ պակաս չափով Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի) գործունեության հիմնական կողմին և նպատակային կողմնորոշմանը. բավարարել բանկային կարիքների լայն շրջանակ: հասարակության սոցիալական և տնտեսական տարբեր շերտերի և տնտեսական գործակալների ծառայություններ:

Վարկային կազմակերպությունների գործունեության ֆորմալ և ոչ ֆորմալ կարգավորումները` ընթացիկ (առևտրային) շահերն ապահովելու նպատակով, միասին ճնշեցին ռազմավարական բաղադրիչը և դրանով իսկ ոչնչացրին նրանց աշխատանքի կայունության հիմքերը: Վարկային հաստատությունների ռազմավարական կողմնորոշումը որպես դրամավարկային համակարգի տարրեր, որոնք միասին կազմում են վերարտադրողական համակարգի վերաբաշխման մեխանիզմի գործառութային և կազմակերպչական հիմքը, մնացել է տնտեսության այս ոլորտում առկա ինստիտուցիոնալ շրջանակից դուրս:

3. Լուրջ հակասության առաջացումը կործանարար եղավ բանկային համակարգի գործունեության մեջ. ռուսական բանկերը, զբաղեցնելով հիմնական դիրքերը ֆինանսական և դրամական հոսքերի շարժի մեջ (էականորեն ազդելով կապիտալի և եկամուտների բաշխման և վերաբաշխման վրա), գործնականում դուրս է եկել ակտիվ վերարտադրության գործընթացից: Ստեղծված իրավիճակի պարադոքսն այն է, որ բանկերի վերարտադրողական ներուժի անկումը զուգորդվում է նրանց գործունեության գործիքների ընդլայնման, ֆինանսական և արտարժույթի շուկաների կայացման և դրա հիման վրա հզորացման հետ։
ընդհանուր առմամբ բանկային համակարգի մենաշնորհային դիրքերը. Միաժամանակ մեծացել են վերարտադրողական պրոցեսի վրա ազդեցության (բավականին բացասական) հնարավորությունները։ Մասնավորապես, խոսքը վերաբերում է ազգային տնտեսությունից դուրս դրամական կապիտալի կենտրոնացման և դուրսբերման բանկերի գործունեությանը, ինչպես նաև «ստվերային» (ոչ ֆորմալ կամ օրենսդրական շրջանակներում չկարգավորվող) տնտեսության ինտենսիվ զարգացմանը։

Տնտեսությունը շուկայական հարաբերությունների հիմնական հոսք տեղափոխելու և տնտեսական աճի աջակցման առաջատար օղակի փոխարեն բանկային համակարգը ավելի քան մեկ տասնամյակ սահմանվել է որպես ոչ ֆորմալ վերաբաշխման հարաբերությունների զարգացման աջակցություն՝ «ստվերի» աճ։ շրջանառությունը և վերահսկողության և կարգավորման ոլորտից դրամական հոսքերը հանելու տարբեր տեսակի սխեմաներ։ Այս ընթացքում կորել է բանկային համակարգի ամբողջականությունը և, համապատասխանաբար, վերարտադրողական գործընթացի վրա ակտիվորեն ազդելու ունակությունը. Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի և վարկային հաստատությունների գործունեությունը չի համակարգվել սոցիալ-տնտեսական ապահովման ուղղությամբ: երկրի շահերը։

4. Բանկային համակարգի ինտեգրված կառույցներից յուրաքանչյուրը՝ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը և վարկային կազմակերպությունները, թեև այն գործում է տարբեր մակարդակներում (համապատասխանաբար մակրո և միկրոտնտեսական) և գործունեության առևտրայնացման տարբեր աստիճաններով, իրականում մրցակցում է. միմյանց՝ հաճախ մտնելով անլուծելի կոնֆլիկտների մեջ: Ակնհայտ է, որ այդ կառույցներից յուրաքանչյուրի գործառնական պայմաններն ու պոտենցիալ հնարավորությունները ակնհայտորեն հավասար չեն. Մեկ այլ կառույց (ինտեգրված բանկային հատվածում) վարկային հաստատությունների որակապես տարասեռ մի շարք է՝ բարձր շարժունակ և գրեթե անվերահսկելի: Այս երկու կառույցների միջև ֆորմալ հարաբերությունները իրականում չեն որոշում բանկային համակարգի՝ որպես շուկայական տնտեսության վերարտադրության գործընթացին նպաստող երկաստիճան ինտեգրալ կառույցի գործունեությունը: Վարկային համակարգի յուրաքանչյուր մակարդակի գործունեությունը միմյանցից անկախ հարթություններում և ուղղություններով անլուծելի դժվարություններ է ստեղծում բանկային կամ, ավելի ճիշտ, վարկային ռազմավարության որոշման հարցում: Գործող բանկային համակարգում, որն ակնհայտորեն ոչ արդյունավետ է, գլխավորն այն է, որ դրա գործունեությունը որպես ամբողջություն և կառուցվածքային մակարդակներից յուրաքանչյուրն առանձին չունի մեկ օրենսդրական և իրավական դաշտ և ենթակա չէ մեկ թիրախի (կարգավորման մշակում. ) այս համակարգի գործառույթի իրականացման համար՝ ապահովել ժամանակակից
փողի անխափան (կայուն) շրջանառության տնտեսության կարիքները։

Պետության տնտեսական ռազմավարության մեջ էական ճշգրտումներ կատարելը կապված է վերարտադրման գործընթացում բանկային համակարգի դիրքի հստակ սահմանման անհրաժեշտության հետ և դրա հիման վրա վարկային և բանկային յուրաքանչյուր կառույցի գործունեության ինստիտուցիոնալ և իրավական դաշտը: համակարգ՝ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ և վարկային կազմակերպությունների ամբողջությունը (բանկային և ոչ բանկային):

Տնտեսական զարգացումը տարիների ընթացքում, որը մակրոտնտեսական ցուցանիշներով շատ փորձագետների կողմից գնահատվել է համեմատաբար բարենպաստ (ՀՆԱ-ի միջին աճը տարեկան 4-5%), մնում է անկայուն, քանի որ բանկային հատվածը դուրս չի եկել իր վերարտադրողական ֆունկցիայի ճնշման վիճակից մինչև մակարդակ։ քաղաքակիրթ բանկային ծառայություն: Աճող ուշադրություն է դարձվում արտասահմանյան բանկերի ներգրավման վրա՝ Ռուսաստանի տնտեսության կարիքները սպասարկելու համար: Նույնիսկ բանկային հատվածը նախաճգնաժամային մակարդակի հասցնելը (1998թ.) դեռևս չի երևում։ 1998 թվականի օգոստոսին այսպես կոչված համակարգային ճգնաժամի և դրա սրման իրավիճակի հաղթահարման համար ընդունված կարգավորող փաստաթղթերն ակնհայտորեն ժամանակավոր բնույթ են կրում և չեն բացառում բանկերի «մուտացիայի» գործոնների ազդեցությունը առևտրային կազմակերպություններ, որոնք գործնականում անսահմանափակ իրավունքներ ունեն աշխատելու: ֆինանսական և դրամական հոսքերի ոլորտը։

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի դրամավարկային քաղաքականությունը ներկայումս իրականացվում է վարկային հաստատությունների նկատմամբ անփոփոխ սահմանափակող ռեժիմով: Օրինակ, Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության և Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հայտարարությունները բանկային հատվածի ապագա զարգացման վերաբերյալ կապված են «բանկերի վերակապիտալացման և դրանց միաձուլման խթանման», ինչպես նաև ընդլայնման հետ: օտարերկրյա կապիտալի մասնակցությամբ բանկերի գործունեությունը և բանկային հատվածում օտարերկրյա կապիտալի մասնակցության սահմանափակումների բացակայությունը։ Հռչակագրային առումով բանկային ռազմավարության մեջ շեշտը դրվում է վարկային կազմակերպությունների գործունեության հետագա ազատականացման վրա՝ վերարտադրողական էֆեկտի ապահովման՝ ազգային վարկային համակարգի արդյունավետ գործունեության վրա դրա կենտրոնացման վերաբերյալ կարգավորման բացակայության պայմաններում:

Ուշադրություն է գրավում մի պարադոքսալ իրավիճակ. Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը, բանկերի կայունության բարձրացման և «ոչ խտրական մրցակցային ռեժիմի ապահովման համար պայմաններ ստեղծելու մասին» հայտարարությունների հետ մեկտեղ, դիմում է օրենսդիր մարմիններին՝ առաջարկելով վերացնել սահմանափակումները։ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի պարտատոմսերի թողարկում, այսինքն ՝ դրամական միջոցների դուրսբերման սահմանափակումներ, զանգվածներ և. նրա իրական (ակտիվ) շրջանառության ոլորտները։

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից «ստերիլիզացման» քաղաքականության իրականացումը՝ դրամական բազայի աճը զսպելու համար (տարիների ընթացքում, որոնք կապված են վճարային հաշվեկշռի ակտիվ մնացորդի և արտարժույթի եկամուտների ծավալի հարաբերական առավելագույնի բարձրացման հետ. ներքին շուկա) ներառում է, օրինակ, այնպիսի «շուկայական» գործիքների օգտագործումը, ինչպիսին է պարտատոմսերի թողարկումը կամ լրացուցիչ բյուջեի եկամուտների մի մասի տեղաբաշխումը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հաշիվներին:

Գործնականում այս քաղաքականությունը նշանակում է նախորդ տասնամյակի ընթացքի շարունակություն՝ բանկային ռեսուրսները իրական հատված վարկավորման ոլորտից պետական ​​կամ մերձպետական ​​ֆինանսական կառույցների տնօրինմանը փոխանցելու ուղղությամբ։ Ավելի շուտ դա կարելի է վերագրել ապակապիտալացման քաղաքականությանը, այլ ոչ թե բանկային ակտիվների վերակապիտալացման հայտարարված գործողություններին։ Այս առումով, Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության և Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի՝ բանկային հատվածը «վերականգնելու» քաղաքականությունը չի կարող արդյունավետ համարվել։ Դա մի կողմից ուղղված է բանկերի սնանկացման և լուծարման ինստիտուտի ուժեղացմանը, մյուս կողմից՝ ARCO-ի շրջանակներում վարկային հաստատությունների վերակազմավորմանը։

Անհնար է հաշվի չառնել բանկային հատվածի կայունության վրա առաջիկա տասնամյակում իրական հատվածի ֆինանսական վիճակի, հարկաբյուջետային համակարգի վիճակի և այս ոլորտում իրականացվող քաղաքականության և մի շարք այլ զգալի ազդեցությունը: , ոչ պակաս նշանակալից գործընթացներ։ Կարեւոր է նաեւ ռուսական բանկերի մրցունակության բարձրացումը ոչ միայն արտաքին, այլեւ ներքին շուկայում՝ հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ արտասահմանյան բանկերին ռուսական շուկա ներգրավելու հեռանկարն իրական է։

Բացի այդ, հարկ է նշել.

«Ֆինանսական կայունացման» քաղաքականության ավելի քան մեկ տասնամյակի ընթացքում բանկային հատվածը բերելով համակարգային անկայունության (վերարտադրման գործընթացում կենտրոնական դիրքի կորուստ) հստակորեն որոշեց բանկային հատվածի և ընդհանրապես դրամավարկային հարաբերությունների զարգացման ռեգրեսիվ ուղղությունը.

Բանկերի էվոլյուցիայում մրցակցության գերակայությունը չի իրականացվել.

Բանկերի ակտիվ ներուժն ի սկզբանե ճնշվել է ֆինանսական իշխանությունների ռեպրեսիվ պահվածքով և սահմանափակող (լատ. դրամավարկային իշխանությունների քաղաքականությամբ.

Մրցակցություն չկար նաև բանկային հանրության ներսում. անհավասար պայմանները պայմանավորված էին բանկերի կապերով և գործունեության ոլորտներով, և որ ամենակարևորը յուրաքանչյուր բանկի հավասար պայմանների և իրավունքների ինստիտուցիոնալ հիմքի բացակայությունն էր։ Ցավոք սրտի, նոր դարասկզբին հաշվի չեն առնվել վերջին տասնամյակի դասերը, շարունակում է տարածվել բանկերի համախմբման և համակարգային լիազորված բանկերի վերստեղծման միտումը, և Կենտրոնական բանկի գլխավորած բանկերը. Ռուսաստանի Դաշնությունը տնտեսությանը չի տրամադրում բանկային պրոդուկտ, այդ թվում՝ վարկավորում՝ դրա առաջանցիկ զարգացման համար տնտեսության հրատապ կարիքներին համապատասխան։

Տնտեսության վարկավորման կառավարման և կարգավորման ոլորտում հիմնական խնդիրներից է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի թույլ արդյունավետությունը, որն ակնհայտորեն համարժեք չէ շուկայական տնտեսության զարգացմանը և դրա կառավարման համակարգի կառավարմանը: դրամական հարաբերություններ. Սա նշանակում է, որ:

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը տնտեսության և դրա հիմնական դրամավարկային ոլորտի կառավարման պետական ​​համակարգի մարմին է (դրամավարկային քաղաքականության մշակում և իրականացում, վարկային հաստատությունների գործունեության բանկային կարգավորում և վերահսկողություն).

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկին դաշնային օրենքով իրավունք է տրվում հրապարակել կանոնակարգեր, որոնք պարտադիր են դաշնային կառավարման մարմինների, Ռուսաստանի հիմնադիր սուբյեկտների կառավարման մարմինների և տեղական ինքնակառավարման մարմինների, բոլոր իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց համար.

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը, որպես պետական ​​կառավարման համակարգի մարմին, պետք է ռազմավարություն ներկայացնի դրամաշրջանառության և վարկավորման, ինչպես նաև տնտեսության հարակից ոլորտներում ազգային անվտանգությանը սպառնացող վտանգների հաղթահարման ռազմավարություն, ներառյալ ներդրումային ոլորտում. դրամավարկային համակարգի կառավարման, բանկային համայնքի և դրամավարկային համակարգի ներուժի ընդլայնման համար միջոցների և գործիքների ողջ զինանոցի օգտագործման հիման վրա.

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը, օրենքին համապատասխան, բայց հակադրելով ազգային շահերին դրամավարկային համակարգի կայունության ապահովման ոլորտում, պատասխանատվություն չի կրում բանկային հատվածի վիճակի, դրա ամբողջական կուտակումն ապահովելու անկարողության համար: դրամական զանգվածը բանկային ծառայությունների համակարգում. Խնդիրն այն է, որ վերջին տասնամյակի ընթացքում կանխիկ ռուբլու մատակարարման մոտ 37%-ը սպասարկվել է բանկային շրջանառությունից դուրս (2002թ. հուլիսի 1-ի դրությամբ -
645,9 մլրդ ռուբլի կամ 36,8% M2),Բացի այդ, կանխիկ արտարժույթով` առնվազն 60 միլիարդ դոլար (նույն օրվա դրությամբ), փողի զանգվածին հավասար չափով. M2.

Անհնար է հաշվի չառնել, որ դրամական շրջանառության ոլորտում ազգային շահերին սպառնացող վտանգները ոչ այնքան շրջանառության մեջ գտնվող փողի զանգվածի սահմանափակման և խնայողությունների դոլարիզացիայի մեջ են (չնայած ռուբլու փոխարժեքի հարաբերական կայունությանը), որքան. պետական ​​դրամավարկային քաղաքականության կողմից ներդրումային հիմնադրամներում իրական հատվածի կառույցների կարիքների և պահանջների ամբողջական անտեսում։ Այս առումով հրատապ է ակտիվացնել ոչ միայն կարճաժամկետ, այլև ձեռնարկությունների երկարաժամկետ վարկավորման լայն զարգացումը ռազմավարության՝ այդ գործընթացների պետական ​​կարգավորման համակարգի մշակման հետ համատեղ:

Դրամավարկային քաղաքականության կայուն կողմնորոշումը գնաճի հստակ տեմպերի հասնելուն՝ օգտագործելով արտանետումների և փոխարժեքի քաղաքականությունը՝ արտանետումների և ռուբլու փողի զանգվածի սահմանափակման ուղղությամբ. տնտեսության վերականգնմանը և կառուցվածքային-ոլորտային հավասարակշռությանը համարժեք դրամավարկային քաղաքականություն։ Այն պայմաններում, երբ 2002թ. վերջի դրությամբ ոչ եկամտաբեր ձեռնարկությունների մասնաբաժինը կազմել է մոտ 36,4%, հատկապես սեւ և գունավոր մետալուրգիայի արդյունաբերությունում (մինչև 50%), և ոչ պակաս՝ գազի ոլորտում, անհրաժեշտ է ակտիվ վարկային քաղաքականություն։ Արդյունաբերությունում ֆինանսական արդյունքների ձևավորումը տեղի է ունեցել ծախսերի ավելի արագ աճի ազդեցության տակ՝ համեմատած արտադրության աճի հետ. արտադրության արդյունավետությունը, տարվա շահութաբերության նվազում 19,2-ից մինչև 13,4%:

22.2. Բանկային համակարգում դեֆորմացիաների հաղթահարումը և վարկի դերը երկրի տնտեսության զարգացման գործում

Բանկային ոլորտն իր արդյունավետ գործունեության մակարդակին հասցնելու ռազմավարական մանևրը հետևյալն է.

1. Բանկային համակարգի ինստիտուցիոնալ դաշտի ձևավորում՝ հիմնվելով օրենքների փաթեթի վրա, որը նախատեսում է.

Վարկային կազմակերպությունների գործունեության տարբեր տեսակների համար ռիսկերի ապահովագրման համակարգերի պահանջների ավելացում և առանձին բանկի ներսում այդ համակարգերի փոխադարձ հետևողականության աստիճանը (Բազել 2 ստանդարտներ).

Բանկային վարկերի երաշխիքների տրամադրման հարցում պետության (օրենսդրական և իրավական դաշտի շրջանակներում ներկայացված համապատասխան կառավարման և կարգավորող կառույցների կողմից ներկայացված) մասնակցությունը նվազեցնելու փոխարեն անհրաժեշտ է ոչ միայն վերականգնել նախկինում գործող ռեժիմը, այլև ամրապնդել. Նպատակային դաշնային ծրագրերի շրջանակներում բանկերի կողմից իրական հատվածի ձեռնարկություններին տրամադրվող վարկերի պետական ​​երաշխիքների հաստատում և հատուկ պետական ​​ներդրումային հիմնադրամների գործարկում: Պետական ​​երաշխիքներից հրաժարվելը համապատասխան կառույցների կողմից այդ գործունեությունն իրականացնելու անկարողության պատճառով չի կարող հիմք հանդիսանալ այս ինստիտուտից հրաժարվելու համար։

Տնտեսական աճի համար բանկերի առաջխաղացումների ակտիվացման ռազմավարության խնդիրների համալիրը ներառում է բանկային պարտավորությունների կայունության բարձրացում, ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց ազգային արժույթով խնայողությունների խթանման վրա հիմնված վարկային ռեսուրսների ստեղծման քաղաքականության ակտիվացում, ինչպես նաև արտոնյալ վարկավորում: ներդրումային ծրագրեր, որոնք ներառված չեն դաշնային նպատակային ծրագրերի ցանկում:

ԵԶՐԱԿԱՑՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐ

1. Վարկային և բանկային համակարգի բարեփոխում 1990-ական թթ. առաջացրեց մի շարք հակասություններ և տնտեսական անվտանգության սպառնալիքներ, այդ թվում՝ ներհամակարգային հակասությունների աճ (Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի քաղաքականությունը և ռուսական բանկերի առևտրային շահերը) և վերարտադրողական գործունեության նվազումը։ դրամավարկային համակարգը որպես ամբողջություն; դրամական կապիտալի դուրսբերում ազգային տնտեսությունից դուրս, ինչպես նաև «ստվերային» (օրենսդրական շրջանակներում ոչ ֆորմալ կամ չկարգավորվող) տնտեսության ինտենսիվ զարգացում և այլն։

2. Բանկային հատվածը 1990-ական թթ. Համակարգային անկայունության վիճակի և այս ոլորտում տնտեսական անվտանգության աճող սպառնալիքների մեջ հստակորեն որոշվել է բանկային հատվածի և ընդհանրապես դրամավարկային հարաբերությունների զարգացման հետընթաց ուղղությունը, քանի որ.

ա) չի իրականացվել մրցակցության գերակայությունը բանկերի էվոլյուցիայում.

բ) բանկերի վարկային ներուժն ի սկզբանե ճնշվել է ֆինանսական իշխանությունների ռեպրեսիվ պահվածքով և դրամավարկային իշխանությունների սահմանափակող քաղաքականությամբ.

գ) չկար յուրաքանչյուր բանկի պայմանների և իրավունքների հավասարության ինստիտուցիոնալ հիմք, ինչը հանգեցրեց առանձին բանկերի գործառույթների հիպերտրոֆիայի և բանկային ծառայությունների ոլորտում ճգնաժամային իրավիճակի:

3. Բանկային հատվածում ազգային շահերի սպառնալիքները կապված են Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի վարած դրամավարկային քաղաքականության հետ. բ) դրամավարկային քաղաքականության գործիքների (պահուստային պահանջներ, վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքներ և այլն) անտարբերությունը վարկային կազմակերպությունների գործունեության խթանման նկատմամբ.

4. Բանկային հատվածի կայուն զարգացման ռազմավարության հիմնական ուղղությունները. բանկային ծառայությունների միջավայրում տնտեսական անվտանգության սպառնալիքների մոնիտորինգի համակարգի ներդրում` դրանց ժամանակին հայտնաբերման համար. բանկային գործունեության կարգավորման, վերահսկողության և հսկողության միջոցների և մեթոդների ողջ զինանոցի օգտագործումը բանկային հատվածում տնտեսական անվտանգության սպառնալիքների ժամանակին կանխարգելման և դրանց վերացման համար. առաջխաղացում
բանկային ծառայությունների շուկայի յուրաքանչյուր մասնակցի պատասխանատվությունը փոխադարձ պարտավորությունների կատարման համար:

ԹԵՍՏԻ ՀԱՐՑԵՐ ԵՎ ԱՌԱՋԱԴՐԱՆՔՆԵՐ

1. Որո՞նք են Ռուսաստանի բանկային համակարգի գործունեության և դրանց համապատասխանության ազգային շահերի և տնտեսական անվտանգության ապահովման հիմնական սկզբունքները (Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ և բանկային հատված):

2. Ի՞նչ դեֆորմացիա եղավ ռուսական բանկերի գործունեության մեջ 1990-ականներին։ Ի՞նչ ազդեցություն կունենան Ռուսաստանի տնտեսությունում ճգնաժամային իրավիճակների առաջացման և տնտեսական աճի դանդաղման վրա։

3. Առաջարկել ուղղություններ բանկային համակարգի (ՌԴ Կենտրոնական բանկ և բանկային հատված) գործունեության մեջ դեֆորմացիաները կանխելու և վերացնելու, տնտեսական անվտանգության պահանջներին համապատասխան բանկային գործունեությունը կարգավորելու, ինչպես նաև ապահովելու համար. բանկային միջավայրում ճգնաժամային երևույթներ առաջացնող պայմանների և գործոնների բացահայտման (մոնիթորինգի) համակարգ։

1.Իգնատիև Ս.Մ.Ելույթ XII միջազգային բանկային կոնգրեսում «Բանկային հատված և կայուն տնտեսական աճ//Ռուսաստանի Բանկի տեղեկագիր. 2003. Թիվ 3?

2. Առևտրային բանկերի կայունության և դրանց զարգացման գնահատման մոդելներ ներկա փուլում: Մ., 2002:

3. Ֆինանսներ, դրամաշրջանառություն և վարկ. Պրոց. / Էդ. Չագովա M. Prospekt, 1999 թ.

4. Ռուսաստանի ազգային ֆինանսական ռազմավարության ձևավորում. վերականգնման և բարգավաճման ուղին / Էդ. . Մ.: Դելո, 2004. Չ. 6.

5. Տնտեսական անվտանգություն. արտադրություն - ֆինանսներ - բանկեր / Էդ. Չագովա M.: Finstatinform, 1998. Ch. 19.

Բանկային համակարգ (BS) –օրենքով սահմանված երկրում մասնագիտացված վարկային հաստատությունների կազմակերպման և գործունեության ձև: BS հասկացությունը ենթադրում է դրա բաղադրիչների սահմանում՝ բանկերի և համակարգի։

Բանկերվարկային կազմակերպություններ են, որոնք ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից ներգրավում են առկա միջոցները, կուտակում և տեղաբաշխում դրանք մարման, հրատապության և վճարման հիման վրա: Բանկերը համարվում են միջնորդ կազմակերպություն, առևտրային ձեռնարկություն, գույք, ֆինանսական շուկայի սուբյեկտ, վերահսկողության և կարգավորման օբյեկտ։

Համակարգ– տարբեր տեսակի փոխկապակցված բանկերի և այլ վարկային հաստատությունների մի շարք, որոնք գործում են մեկ ֆինանսական և վարկային մեխանիզմի շրջանակներում: BS-ը երկիմաստ հասկացություն է, այն կարելի է դիտարկել մի շարք դիրքերից՝ որպես կազմակերպչական և որպես ինստիտուցիոնալ սխեմա:

Կազմակերպչական աղյուսակը միավորում է Ռուսաստանում գործող վարկի տեսակներն ու ձևերը:

Ինստիտուցիոնալ սխեման ներառում է որոշակի տարրերի մի շարք՝ բանկային գործունեությանն ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն ներգրավված հաստատություններն ու կազմակերպությունները, նրանց խնդիրները, գործառույթները և գործառնությունները (ավելի մանրամասն տե՛ս պարագրաֆ 52):

Ռուսաստանի ժամանակակից բանկային համակարգը երկաստիճան է. Առաջին մակարդակում գործում է երկրի կենտրոնական բանկը՝ օժտված թողարկող, վերահսկիչ և օրենսդրական գործառույթներով, իսկ երկրորդում՝ առևտրային բանկերը և այլ վարկային կազմակերպությունները։

Երկաստիճան բանկային համակարգն ունի հորիզոնական և ուղղահայաց կապեր։ Ուղղահայաց հարաբերությունները ենթակայության հարաբերություններ են կառավարման կենտրոնի (կենտրոնական բանկ) և ստորին մակարդակների (առևտրային բանկերի և մասնագիտացված բանկերի) միջև, իսկ հորիզոնական հարաբերությունները բնութագրում են հավասար գործընկերությունը ցածր մակարդակի սուբյեկտների միջև: Բանկային համակարգի կառուցման երկաստիճան տարբերակի պայմաններում գործառույթները տարբերակվում են վարչական և կառավարչական (կատարում է կենտրոնական բանկը). կենցաղային ծառայությունների համար (իրականացվում են առևտրային բանկերի կողմից).

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը հրապարակել է «Ռուսաստանի Դաշնության բանկային հատվածի ակնարկ» 2010 թվականի նոյեմբերի 97-ի էքսպրես հրատարակությունը: Այս փաստաթղթի համաձայն՝ 2010 թվականի գարնանը Ռուսաստանի բանկային համակարգը դուրս եկավ ճգնաժամից, սակայն նրա աճի տեմպերը նվազագույն էին։ 2010 թվականի հոկտեմբերին «խաղացողների» մոտ 14%-ը շարունակում է ֆինանսական դժվարություններ ունենալ, իսկ 2009 թվականի հունվարից մինչև 2010 թվականի հոկտեմբերը բանկերի թիվը նվազել է 7%-ով։ Մոսկվան շարունակում է մնալ Ռուսաստանի ֆինանսական կենտրոնը՝ այստեղ կենտրոնացած է բոլոր բանկերի կեսը։

Եթե ​​2009թ. հունվարի 1-ի դրությամբ ռուսական շուկայում գործում էր 1106 վարկային կազմակերպություն, ապա մինչև 2010թ. հոկտեմբերի 1-ը գոյատևեց ընդամենը 1030-ը: 2010թ. առաջին վեց ամիսներին շուկան լքել է 20 առևտրային կազմակերպություն, 2010թ. հուլիս-օգոստոս ամիսներին՝ 2, 2010 թվականի սեպտեմբերին – 6.

Գոյատևող բանկերից ոչ բոլորն են լավատեսորեն տրամադրված ապագայի նկատմամբ: Եթե ​​2009թ. հունվարին 1050 բանկեր արձանագրել են ֆինանսական շահույթի դրական կամ «զրոյական» ցուցանիշ, ապա 2010թ. սեպտեմբերին՝ ընդամենը 883: 2010թ. համեմատություն – 2010 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ «ոչ եկամտաբեր» բանկերի թիվը 120 էր։
Բանկային հատվածի վարկերի, ավանդների և այլ տեղաբաշխված միջոցների ընդհանուր ծավալում ժամկետանց պարտքի տեսակարար կշիռը 5,4%-ից (2010թ. սեպտեմբերի 1) նվազել է մինչև 5,2% (2010թ. հոկտեմբերի 1): 2010թ. ապրիլից հոկտեմբեր ընկած ժամանակահատվածում բանկային ակտիվների ամսական աճը տատանվել է 0,5-2,5%-ի սահմաններում, ցույց տալով զգալի տատանողականություն: 2009 թվականի նույն ժամանակահատվածում այս ցուցանիշը «միջանցքում» եղել է 33,8-ից մինչև 17,9%:

Բանկերի համար ամենահայտնի շրջանը մնում է Մոսկվան և Մոսկվայի մարզը՝ այստեղ տեղակայված է 534 վարկային հաստատություն (51,8%)։ Երկրորդ տեղում է Վոլգայի դաշնային օկրուգը՝ 118 (11,5%)։ Երրորդ տեղում Հյուսիսարևմտյան դաշնային օկրուգն է՝ 71 (6,9%)։ Չորրորդ տեղում Հյուսիսային Կովկասի դաշնային օկրուգն է՝ 58 (5,6%)։ Ամենաքիչ բանկերը Հեռավորարևելյան դաշնային օկրուգում են՝ 29 (2,8%)։

2010 թվականի դեկտեմբերի 1-ին Ռուսաստանի Դաշնության Պետական ​​Դումայում տեղի ունեցավ բանկային հատվածի զարգացման ռազմավարության մինչև 2015 թ.

Ռազմավարությունը նախատեսում է գործողություններ չորս հիմնական ոլորտներում.
1. Ոլորտում մրցակցային միջավայրի զարգացում, այդ թվում՝ ոչ բանկային ֆինանսական միջնորդների օգնությամբ (վարկային համագործակցություն, միկրոֆինանսական գործունեություն): Ակնհայտ է, որ ռուսական բանկերը տարբեր պատճառներով (ինչպես ներքին, այնպես էլ արտաքին) չեն կարողանում փակել բնակչության վարկերի պահանջարկը։ Իսկ առանց վարկավորման զարգացման՝ տնտեսությունը ներքին պահանջարկի միջոցով աճի խթան չի ստանում։ Ես կասկածում եմ, որ այս գործոններն ազդել են վարկավորման այլ ձևեր մշակելու որոշման վրա։ Ի դեպ, այս ամառ ստորագրվեց «Միկրոֆինանսավորման գործունեության և միկրոֆինանսական կազմակերպությունների մասին» օրենքը, որը պետք է նպաստի Ռազմավարության առաջին կետի իրականացմանը։

2. Ենթակառուցվածքների և տեխնոլոգիաների զարգացում, որոնք թույլ կտան Մոսկվային բավարարել ժամանակակից միջազգային ֆինանսական կենտրոնի պահանջները։ Սա ներառում է նաև ազգային վճարային համակարգի ստեղծման խնդիրը:

3. Բանկային վերահսկողության և կարգավորման մոտեցումների որակական փոփոխություն՝ դրանք համապատասխանեցնելով միջազգային չափանիշներին և պահանջներին: Սա, ըստ երևույթին, ենթադրում է բանկերի գործունեության տարբեր ասպեկտների վերաբերյալ Կենտրոնական բանկի աշխատակիցների մոտիվացված դատողություններ անելու պրակտիկայի ընդլայնում, առաջին հերթին՝ փոխառուների փոխկապակցվածության և վարկառուի վրա ռիսկերի կենտրոնացումը գնահատելու վերաբերյալ: Այս մասին օրերս խոսել է Կենտրոնական բանկի ղեկավար Սերգեյ Իգնատիևը։ Նրա խոսքերից կարելի է նաև եզրակացնել, որ շարժ կա վարկային կազմակերպությունների ղեկավարների պատասխանատվության բարձրացման և կանխամտածված սնանկությունների և ակտիվների դուրսբերման համար քրեական պատիժներ սահմանելու ուղղությամբ։

4. Ոլորտի համախմբման միջոցառումներ. 200 բանկերում ակտիվների 94%-ի կենտրոնացվածության պայմաններում, որոնց ընդհանուր թիվը գերազանցում է 1000-ը, այդ միջոցառումներն ակնհայտ են։ Իմ գնահատմամբ՝ առաջիկա 2-5 տարում Ռուսաստանում բանկերի թիվը կնվազի առնվազն 20%-ով։

Տեսականորեն այդ միջոցառումների իրականացումը պետք է հանգեցնի հետևյալ ցուցանիշներին.

Սա ռազմավարության միակ աղյուսակն է։ Հանդիպմանը գրեթե բոլորը նշել են, որ կոնկրետ թվերի, գնահատականների ու միջոցառումների բացակայության պատճառով փաստաթուղթն ավելի շատ նման է հռչակագրի, քան ռազմավարության։

Հաշվապահական հաշվառման քաղաքականության խնդիրները, որոնք եղել են նախորդ երկու ռազմավարություններում, մի կողմ են թողնվել: Հիմա, օրինակ, ՖՀՄՍ-ի և ՌՀՍ-ի համաձայն հաշվետվությունների տվյալները երբեմն լրիվ հակառակ են, մենք պետք է շարժվենք դեպի դրանց ներդաշնակեցում: Սբերբանկի ռազմավարական պլանավորման վարչության տնօրեն Դմիտրի Տարասովը նշել է էլեկտրոնային թվային ստորագրությունների և էլեկտրոնային փաստաթղթերի կառավարման ներդրման անհրաժեշտությունը, քանի որ Սբերբանկը և այլ բանկերը հսկայական ծախսեր են կրում փաստաթղթերի պահպանման, ուղարկման և արխիվացման համար:

Մոսկվայի բանկի ներկայացուցիչը նշել է, որ այս ռազմավարությունը չի համապատասխանում Ռուսաստանի զարգացման ռազմավարությանը մինչև 2020 թվականը։ Նրա խոսքով՝ 2015 թվականի ռազմավարությունը նախատեսում է բանկային հատվածի չափավոր աճ, իսկ 2020 թվականի ռազմավարությունը՝ դրա արագացված աճ։

Ավանդների ապահովագրման գործակալության ներկայացուցիչն ասաց, որ Ռազմավարությունը բավարար ուշադրություն չի դարձնում գործակալության զարգացմանը: Ի լրումն բանկերի վերակազմավորման գործառույթների շարունակական պահպանմանը, DIA-ն ցանկանում է ստանալ փոխադարձ հիմնադրամների և OFBU-ների վերականգնման իրավունք, ինչպես նաև արժեթղթերի կազմակերպված շուկայում ավանդային վկայագրեր ստեղծելու և թողարկելու իրավունք: RusRating-ի ղեկավար Ռիչարդ Հեյնսվորթը նշել է, որ վճարումների և դրամական շրջանառության (նույնիսկ էլեկտրոնային) ոլորտում աճող մրցակցությունը ենթադրում է շուկայում նոր խաղացողների՝ ոչ բանկային կազմակերպությունների ի հայտ գալը: Ռազմավարությունից պարզ չէ, թե ով է կարգավորելու ու վերահսկելու դրանք։ Նա նշեց նաև բանկերի ղեկավարների պատասխանատվության բարձրացմանն ուղղված միջոցառումների հստակության բացակայությունը: Օրինակ, վարկային կոմիտեն դեռևս չունի իրավական կարգավիճակ, ավելացրել է Դմիտրի Միրոշնիչենկոն Զարգացման կենտրոն տնտեսական հետազոտությունների հիմնադրամից։

Սանկտ Պետերբուրգի պետական ​​համալսարանի ռազմավարությունը Ռուսաստանի բանկային համակարգի զարգացման համար. հայեցակարգային խնդիրներ և ինստիտուցիոնալ բացեր Վերջին շրջանում հետազոտողները և լայն հասարակությունը մեծ ուշադրություն են դարձնում զարգացման ռազմավարության իրականացման միջանկյալ արդյունքների և ընթացիկ խնդիրների վերլուծությանը: Ռուսաստանի Դաշնության բանկային հատվածի մինչև 2015 թվականն ընկած ժամանակահատվածի համար, որն ընդունվել է 2011 թվականին Ռուսաստանի Բանկի և Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության կողմից: Ռազմավարությունը մշակողները ելնում են նրանից, որ միջնաժամկետ հատվածում ոլորտի զարգացման հիմնական նպատակը արդիականացմանն ակտիվ մասնակցությունն է...

Եթե ​​այս աշխատանքը ձեզ չի համապատասխանում, ապա էջի ներքևում կա նմանատիպ աշխատանքների ցանկ։ Կարող եք նաև օգտագործել որոնման կոճակը

Կանաև Ա.Վ. Սանկտ Պետերբուրգի պետական ​​համալսարանի տնտեսագիտության դոկտոր

Ռուսաստանի բանկային համակարգի զարգացման ռազմավարությունը. հայեցակարգային խնդիրներ և ինստիտուցիոնալ «բացեր».

Վերջերս հետազոտողները և լայն հասարակությունը մեծ ուշադրություն են դարձնում վերլուծություններինընդունված 2011թ.-ին Բանկի իրականացման միջանկյալ արդյունքներն ու ընթացիկ խնդիրներըՌուսաստանը և Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը« Ռուսաստանի Դաշնության բանկային հատվածի զարգացման ռազմավարություններ՝ մինչև 2015թ. Այս ոլորտում հետագա առաջընթացին պետք է նպաստել հանրային քննարկումը և ծրագրի առաջընթացի մասին կանոնավոր հաղորդակցությունը: Սա կարևոր է «նախկին նմանատիպ փաստաթղթերի հետ կապված իրավիճակը չկրկնելու համար, որոնք հանրային վերահսկողության բացակայության պայմաններում մեծ մասամբ դարձել են չիրականացված մտադրությունների հռչակագիր»: 1 .

Այս առումով, մենք նպատակահարմար ենք համարում ֆինանսական հատվածի ազգային ռազմավարական կառավարման բոլոր շահագրգիռ կողմերի (շահագրգիռ կողմերի) և, առաջին հերթին, փորձագիտական ​​համայնքների ուշադրությունը հրավիրել մի շարք հայեցակարգային խնդիրների վրա, որոնք մնում են մշակողների տեսադաշտից դուրս: բանկային ռազմավարությունը և հաճախ, ավաղ, դրա քննադատներըակադեմիա և բիզնես. Սա իր հերթին նպաստում է ինստիտուցիոնալ «բացերի» ձևավորմանը, որոնք խախտում են ազգային ռազմավարական պլանավորման տրամաբանությունը և ոչնչացնում դրա իրականացման և իրականացման պատասխանատվության համակարգը։

Ազգային շահերը և ռազմավարական նպատակները. Ռազմավարություն մշակողներԵլնելով նրանից, որ միջնաժամկետ հեռանկարում ոլորտի զարգացման հիմնական նպատակն էակտիվ մասնակցություն տնտեսության արդիականացմանը՝ հիմնված կազմակերպություններին և բնակչությանը մատուցվող բանկային ծառայությունների մակարդակի և որակի էական բարձրացմանը և դրա համակարգային կայունության ապահովմանը.. Այս ռազմավարական դրվածքը չի համապատասխանում տնտեսական քաղաքականության նպատակներին, որոնք ձևակերպված են «Ռուսաստանի Դաշնության երկարաժամկետ սոցիալ-տնտեսական զարգացման հայեցակարգում մինչև 2020 թվականը»՝ հասնելով համապատասխան տնտեսական և սոցիալական զարգացման մակարդակի.Ռուսաստանի կարգավիճակը՝ որպես 21-րդ դարի առաջատար համաշխարհային տերություն, զբաղեցնելով առաջատար դիրք համաշխարհային տնտեսական մրցակցության մեջ.և ազգային անվտանգության ապահովման և քաղաքացիների սահմանադրական իրավունքների իրագործման հուսալիությունը։ Ակնհայտ է, որ արդյունաբերության զարգացման ռազմավարական տեսլականում միասնականության բացակայությունը չի կարող չազդել ազգային ռազմավարական պլանավորման արդյունավետության վրա։ Ուստի լայն կոնսենսուսի հասնելը և ռազմավարական նման «բացը» կամրջելը դառնում է առաջնահերթ գիտական ​​և գործնական խնդիր։

Ռազմավարության նպատակներն ու խնդիրները ձևակերպելիս պետք է հիշել ռազմավարության՝ որպես կառավարման երևույթի ամենակարևոր առանձնահատկությունը, դրա կապը մրցակցության հետ որպես.հակառակորդների նպատակաուղղված, ռեսուրսներով տրամադրված և ժամանակատար կամային ձգտումների և գործողությունների բախում:Ռազմավարության մրցակցային բնույթի այս ըմբռնումը թույլ է տալիս մեզ որոշել առաջիկա շարժման նպատակը բանկային համակարգի նորարարական և սոցիալական ուղղվածություն ունեցող զարգացման հետագծի երկայնքով.Ռուսաստանի մուտքը 20 երկիր՝ ֆինանսական հատվածի զարգացման ինտեգրալ ցուցանիշով և աշխարհի 50 ամենամրցունակ երկրների՝ ֆինանսական համակարգի զարգացման մակարդակով.. (Ըստ զեկույցի «Համաշխարհային մրցունակության զեկույց 2012-2013 թվականներին Ռուսաստանը 144 երկրների մեջ 130-րդ տեղում է ֆինանսական համակարգի գործունեությունը բնութագրող հիմնական գործոններով (այն զբաղեցնում է 67-րդ տեղը համաշխարհային մրցունակության ինդեքսի ընդհանուր վարկանիշում): Միևնույն ժամանակ, ըստ շուկայում ֆինանսական ծառայությունների առկայության (ա ֆինանսական ծառայությունների մատչելիությունըԲանկային կայունության ցուցանիշով զբաղեցնում է 117-րդ տեղը (բանկերի կայունությունը 132-րդ, ֆինանսական ծառայությունների մատչելիության առումով (ա ֆինանսական ծառայությունների մատչելիությունը) 118-րդ և վարկի առկայության առումով (վարկերի հասանելիության հեշտացում ) 86-րդ տեղ. Ֆինանսական զարգացման ընդհանուր ցուցանիշի համաձայն 2012 թ.Ֆինանսական զարգացման ինդեքս «Ընդհանուր վարկանիշում Ռուսաստանը 62 երկրների մեջ զբաղեցրել է 39-րդ տեղը։

Բանկային շահագրգիռ կողմեր ​​և ֆինանսական իշխանություններ. շահեր և ուժ. Սովորական (վարկանիշային) բնույթի նպատակներին հասնելը պահանջում է բանկային շահագրգիռ կողմերի ակտիվ մասնակցություն, որոնք կոչվում են «շահագրգիռ կողմեր»: Դրանք ներառում են՝ հաճախորդներ (վարկառուներ և վարկատուներ), կարգավորող մարմիններ և պետական ​​մարմիններ, տարածաշրջանային իշխանությունները և բանկային համայնքը, ավելի լայն բիզնես և գիտական ​​համայնք: Ըստ ժամանակակից մեկնաբանության, այն անձինք են, ովքեր ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն նպաստում են բանկի (բանկերի) գործունեությանը և նրա (նրանց) տնտեսական ներուժին և, հետևաբար, հանդիսանում են պոտենցիալ շահառուներ և/կամ ստանձնում դրա (իրենց) ռիսկերը:

Կարևոր է նշել, որ համալսարանական և ակադեմիական գիտության ներկայացուցիչների ճնշող մեծամասնությունը, բանկային վերլուծաբանները և անկախ փորձագետները ոչ միայն փորձագիտական ​​համայնքի անդամներ են, այլ նաև տեղական բանկերի վարկառուներ և/կամ վարկատուներ, այսինքն՝ նրանց ներդրողները և պետք է, ըստ էության, Այս հանգամանքից ելնելով, հնարավորություն ունեն փաստացի, այլ ոչ թե հռչակագրային կերպով մասնակցել բանկային համակարգի գործունեության մոնիտորինգին։ Որոշակի չափով դա հաշվի են առնում նաև կարգավորող փաստաթղթերը։ Այսպիսով, «Պետական ​​ռազմավարական պլանավորման մասին» օրենքի նախագծում մասնակիցների թվում ընդգրկված են հասարակական և գիտական ​​կազմակերպությունները (42-րդ հոդվածի 1-ին կետ): Ընդգծվում է, որ օրենքը կարգավորում է հարաբերությունները, որոնք ծագում են պետական ​​ռազմավարական պլանավորման մասնակիցների միջև՝ Ռուսաստանի Դաշնության սոցիալ-տնտեսական զարգացման կանխատեսման, ծրագրային-նպատակային պլանավորման և.ռազմավարական վերահսկողություն, և նաև երբ փաստաթղթերի նախագծերի մշակում և վերանայում(ընդգծումն ավելացված էԱ.Կ .) պետական ​​ռազմավարական պլանավորումը, պետական ​​ռազմավարական պլանավորման փաստաթղթերի հաստատումը (1-ին հոդվածի 2-րդ կետ). Սակայն գործնականում այս կարգավորող պահանջը չի իրականացվում, ինչը, մեր կարծիքով, ամենաբացասականն է ազդում կառավարման և պլանավորման արդյունավետության վրա։ Այս «բացը» հաղթահարելու համար անհրաժեշտ է մշակել համակարգված մոտեցումներ.

• ներգրավվածությունը ռազմավարական գործընթացներումշահագրգիռ կողմերի ամենալայն շրջանակը: Կարևոր դերակատարում ունեն փորձագիտական ​​հանրությունը, Ռոսպոտրեբնադզորի ներկայացուցիչները, հայրենական և արտասահմանյան գիտնականները։ Անհրաժեշտ է ստեղծել «հարթակներ» ռազմավարության ձևավորման և իրականացման ժամանակ նրանց կարծիքներն ու շահերը քննարկելու, հաշվի առնելու և համակարգելու համար.
• ներդրումային ակտիվության բարձրացումամենաազդեցիկ շահագրգիռ կողմերը: Նրանց համար ռազմավարությունը չպետք է դառնա միջգերատեսչական փաստաթուղթ, որը նպատակաուղղված է համակարգելու կանոնակարգերի մշակման ջանքերը, այլ կոնկրետ գործողությունների ծրագիր բանկային համակարգի զարգացման նպատակներին հասնելու համար: Այս առումով, որպես դրական կետ, պետք է նշելՖինանսների նախարարության մասնակցությունըհետ միասին ստեղծումըIFC-ն և «Վնեշէկոնոմբանկը» ունեն 1 միլիարդ դոլարից ավելի ծավալով ռուսական փոքր բանկերի կապիտալիզացիայի հիմնադրամ, սակայն նախարարության ներդրումը 50 միլիոն դոլարի չափով չի կարելի համարժեք համարել: Ավելի տրամաբանական կլիներ զգալիորեն ավելացնել այս ներդրումը` օգտագործելով Ռուսաստանի Սբերբանկի և ՎՏԲ-ի պետական ​​բաժնետոմսերի վաճառքից ստացված եկամուտը: Այսպիսով, ազգային բանկային համակարգի արագացված կապիտալիզացիան և մրցունակության աճը կիրականացվի հենց համակարգի հաշվին և առանց երկրի բյուջեին վնասելու։

Բանկի կապիտալիզացիայի արագացում. Ռուսաստանի բանկային համակարգի զարգացման համար լուրջ ռազմավարական սպառնալիք է բանկային կապիտալի ցրումը։Այս խնդիրը կապված է բանկային կապիտալի բարձր դիսպերսիա, ինչը թույլ չի տալիս ռուսական բանկերին ռեսուրսներ կուտակել խոշոր նախագծերի ֆինանսավորման համար։ Այսպիսով, այն բանկերը, որոնք ազգային համակարգում զբաղեցնում են 200-ից ցածր տեղը և կազմում են ռուսական բանկերի ընդհանուր թվի ավելի քան 78%-ը (2012թ. հունվարի 1-ի դրությամբ՝ 922 բանկ) միասին տիրապետում են ակտիվների 5,9%-ին և կապիտալի 7,5%-ին: համակարգը. Դրանցից 304 (33%) բանկ ունեին 300 մլն ռուբլուց պակաս կապիտալ, իսկ 46-ը՝ 180 մլն ռուբլուց պակաս։ Կապիտալի նման ցրվածությունը ազգային բանկային հատվածը գործնականում անմրցունակ է դարձնում ոլորտումխոշոր ֆինանսավորման գործարքներ աճող ռուսական ընկերությունների համար.

Հետևաբար, բանկային համակարգի կապիտալացումը դառնում է նրա զարգացման ռազմավարության առաջնային խնդիրներից մեկը։ Անհրաժեշտ է ակտիվացնել բանկային հատվածի կապիտալիզացիայի արագ աճը և երկրի տնտեսության մեջ բանկերի ֆունկցիոնալ դերի բարձրացումը խթանող հատուկ մեխանիզմների ստեղծման գործընթացները։ Դրա համար անհրաժեշտ է մշակել և իրականացնել դրամավարկային և ֆինանսական քաղաքականության մի շարք միջոցառումներ, որոնք ուղղված են բանկային համակարգի ամրապնդմանը և դրա գործունեության արդյունավետ պայմանների ստեղծմանը:

Հայտարարություններ ընդդեմ ռազմավարական պլաններ. Ռազմավարության մշակման ընթացքում ձևակերպվել են երկու այլընտրանքային տեսակետներ այս քաղաքականության փաստաթղթի բովանդակության վերաբերյալ։ Նախկին ֆինանսական օմբուդսմեն Պ.Ա.Մեդվեդևի կողմից ձևակերպված առաջինի համաձայն.Ռազմավարությունից գործողությունների կոնկրետ և հստակ ծրագիր պահանջելը սխալ է, քանի որ նման փաստաթղթերը կոչված են արտահայտելու քաղաքական կամքը և զարգացման ուղղությունը»։ 2 . Ռուսաստանի տարածաշրջանային բանկերի ասոցիացիայի փաստաթղթում այլ դիրքորոշում է պարունակվում. «Բանկային հատվածի զարգացման ռազմավարությունը չպետք է լինի դեկլարատիվ փաստաթուղթ, այլ կոնկրետ, մանրամասն գործողությունների ծրագիր այս ոլորտում պետության նպատակներին հասնելու համար»: 3 . Մենք նույնպես հավատարիմ ենք այս դիրքորոշմանը և ցանկանում ենք հակառակորդներին հիշեցնել պետական ​​ռազմավարական պլանավորման գործընթացի մասնակիցների պատասխանատվության սկզբունքի իրականացման անհրաժեշտության մասին՝ «խնդիրների լուծման արդյունավետության և սոցիալ-տնտեսական զարգացման նպատակներին հասնելու միջոցառումների իրականացման համար» ( Ծրագրի 16-րդ հոդված):

Ընդհանուր առմամբ, ներկայացված նկատառումները վկայում են, մեր կարծիքով, Ռուսաստանի Դաշնության բանկային հատվածում ռազմավարական կառավարման կազմակերպման ողջ գործընթացի փոփոխության անհրաժեշտության մասին։ Դրա համար անհրաժեշտ է հաղթահարել բանկային ասոցիացիաների ներկայացուցիչների, պետական ​​մարմինների, վերլուծաբանների և փորձագետների միջև մնացած տարաձայնությունները՝ կապված ռուսական բանկերի զարգացման սցենարների հետ և սկսել լուրջ աշխատանք՝ ընդհանուր տեսակետ մշակելու ուղղությամբ։հայեցակարգի բովանդակությունբանկային ոլորտի զարգացման ռազմավարությունները. Բանկային ռազմավարության մշակման հարթակը պետք է լինի Ռուսաստանի ազգային ռազմավարության հայեցակարգը «հիմնական գաղափարների, տեսակետների, սկզբունքների մի շարք, որոնք ամբողջական պատկերացում են տալիս հասարակության զարգացման հնարավոր սցենարների մասին»: 4 . Այս հայեցակարգում կարեւոր է որոշել ռուսական բանկերի ապագայի տեսլականը եւ ձեւակերպել ոլորտի զարգացման ռազմավարական առաջնահերթությունները։ Այնուհետև մենք պետք է կառուցենք ամբողջ «ռազմավարական կազմը».« պետական ​​քաղաքականության մշակման հայեցակարգի ռազմավարության միջոցառումների, մեխանիզմների և պլանների համակարգ»։

1 «Բանկային ոլորտը և պետությունը. Ռուսաստանը և միջազգային պրակտիկան» X միջազգային բանկային ֆորումի առաջարկությունները (Սոչի, սեպտեմբերի 5-8, 2012 թ.): www. asros.ru › media/File/news/Rekomendatsii .

2 Մեջբերում Շոխինա Ե. Զարգացումը որպես ձևականություն // Փորձագետ. 2011. No 7. P. 23:

3 Ռուսաստանի բանկային համակարգ 2011. հետճգնաժամային զարգացման միտումներն ու առաջնահերթությունները» (Ռուսաստանի տարածաշրջանային բանկերի ասոցիացիա և «Բանկեր. ֆինանսներ. ներդրումներ» խորհրդատվական խումբ): M.: 2011. P. 59:

4 Սորոկին Դ. Ռուսաստանի զարգացման ռազմավարության մասին // Տնտեսագիտության հարցեր. 2010. No 8. P. 28. Տես նաև Abalkin L. From Economic Theory to the concept of the long-term stratege // Questions of Economics. 2010. No. 6. Էջ 49։

ԷՋ \* ՄԻԱՑՈՒՄ 5

«Ռազմավարություն 2020. աճի նոր մոդել. նոր սոցիալական քաղաքականություն» փորձագիտական ​​խմբերի միջանկյալ զեկույցի շրջանակներում ներկայացված սցենարների հաշվարկները ենթադրում են Ռուսաստանի բանկային հատվածի զարգացում։ ըստ երկու սցենարի – արագացված աճ և հավասարակշռված զարգացում . Հարկադիր տարբերակաճը ենթադրում է բանկային վարկի օգտագործում՝ որպես ներքին պահանջարկի ընդլայնման էական ներդրում, սպասվում են տնտեսական աճի ավելի բարձր տեմպեր (մնացած բոլորը հավասար են), բայց գինը կհանգեցնի ֆինանսական հատվածի կայունության նվազմանը։ Դեմ, համաչափ զարգացման սցենարի իրականացումը ենթադրում է կառուցվածքայինի հետևողական վերացումբանկային հատվածում անհավասարակշռություն, Կենտրոնական բանկի կողմից մակրոկարգավորման ներդրում, ֆինանսական շուկաների ավելի մեծ զարգացում։ Ֆինանսական հատվածը դառնում է ավելի դիմացկուն, սակայն որոշակի զոհողություններ են արվում։

բանկային համակարգի զարգացումը մինչև 2020թ սպասել իներցիոն սցենար.Այս սցենարը ենթադրում է հիմնարար փոփոխություններ չկանինչպես բանկային ոլորտում, այնպես էլ ընդհանրապես ֆինանսական հատվածում։ Բանկային ոլորտում սպասվում է վարկային կազմակերպությունների աստիճանական համախմբում (սակայն բանկերի թիվը, ըստ հարցվածների ճնշող մեծամասնության ակնկալիքների, մինչև 2020 թվականը կգերազանցի 300-ը): Այնուամենայնիվ, համախմբումը կնախաձեռնվի կարգավորողի կողմից (պատասխանների 67%): Միաժամանակ նվազագույն կանոնադրական կապիտալի աստիճանական աճ («3 ամեն ինչ թողեք այնպես, ինչպես կա») առաջարկվում է հարցվածների միայն 44%-ի կողմից, մնացածը աջակցում են նվազագույն կանոնադրական կապիտալի ավելացմանը մինչև 1 միլիարդ ռուբլի: (44%) և մինչև 3 միլիարդ ռուբլի: (12%) 2013թ.-ից: Առևտրային բանկերը հստակ գնահատում են բանկային ծառայությունների շուկան. պետական ​​բանկերն ավելի հաջողակ կլինեն (72%), սակայն բանկերի սեփականաշնորհումը կբարելավի մրցակցությունը (66%): Խոշորագույն բանկերը հասկանում են իրենց ռազմավարական կորուստը համաշխարհային կապիտալի շուկայում և խոշորագույն պետական ​​բանկերը խոշոր կորպորատիվ վարկառուների համար պայքարում. միայն 21%-ն է այս հատվածը խոստումնալից համարում իրենց համար, մինչդեռ ամենահեռանկարայինը միջին և փոքր բիզնեսի վարկավորումն է ( 43%) և բնակչությունը (33%)։ Միևնույն ժամանակ, բանկերի 88%-ը խոստովանում է, որ բանկային վարկերի հիմնական նպատակը շրջանառու միջոցների ֆինանսավորումն է և հին պարտքերի վերաֆինանսավորումը (բայց ոչ ներդրումները, նորարարությունը և արտադրության արդիականացումը): 87%-ը խոստովանում է, որ վարկային պորտֆելի որակը նվազում է վարկառուների ֆինանսական վիճակի վատթարացման պատճառով։ Բնակչությանը տրված վարկերի թվում ամենահեռանկարային ոլորտներն են հիփոթեքային վարկերը, ավտովարկերը և վարկային քարտերը (ընդհանուր պատասխանների 75%-ը), մինչդեռ անհետաձգելի կարիքների համար վարկերը, կրթական և սպառողական վարկերը կազմում են պատասխանների փոքր տոկոսը: Երկարաժամկետ ռեսուրսների ընդլայնման տեսանկյունից դիտարկվում են առաջին հերթին տնային տնտեսությունների ավանդները։ Ակնկալվում է, որ արտաքին ռեսուրսների հասանելիությունը խիստ սահմանափակ կլինի։ Խոշորագույն բանկերը, ըստ հետազոտության, ընթացիկ տասնամյակում հիմնարար փոփոխություններ չեն ակնկալում իրենց դրամավարկային քաղաքականության հիմնական բնութագրերում։ Թվում է, թե ամենանախընտրելի դրամավարկային քաղաքականությունը ռուբլու կառավարվող լողացող ռեժիմն է, որն իրականացվել է վերջին տասնամյակում (պատասխանների 71%-ը)։ Գնաճի թիրախավորման անցումը մտահոգություններ է առաջացնում ռուբլու փոխարժեքի տատանումների ռիսկերի և ֆինանսական կայունության վրա դրա ազդեցության առումով: Բանկերը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը դիտարկում են որպես վերջին ատյանի վարկատու, իսկ նրա վարկերը՝ որպես իրացվելիության տատանումները հարթելու գործոն (պատասխանների 66%-ը): Նմանապես, հարցվածների 93%-ը միջբանկային շուկան դիտարկում է որպես կարճաժամկետ իրացվելիության աղբյուր: Բանկիրների 60%-ը անօգուտ է համարում կանխիկ վճարումները սահմանափակելու փորձերը: Միևնույն ժամանակ, ցածր ենթակառուցվածքների զարգացումը (35%) և խարդախության ռիսկը (19%) այն ոլորտներն են, որտեղ բանկերը կարող են մասնակցել: Սակայն բանկերի 35%-ը նշում է կանխիկի նկատմամբ հանրային վստահության մեծացումը, ինչպես նաև 16%-ը՝ անանուն գործարքների պահանջարկը: Ֆինանսական շուկաները, ըստ պատասխանների, կզարգանան աստիճանաբար, հիմնական հատվածների ծավալների աճը կհամապատասխանի բանկային ակտիվների ընդլայնմանը։ Պարտքի շուկայի զարգացումը կբարձրացնի բանկային ակտիվների իրացվելիությունը (ինչը կարևոր է բանկային պարտավորությունների համեմատաբար ցածր տևողության պահպանման համատեքստում): Կորպորատիվ պարտատոմսերը նկատելի հավելում կլինեն բանկային վարկավորման մեջ՝ որպես ձեռնարկությունների ֆինանսական ռեսուրսներ, սակայն բանկային վարկերի գերիշխող դերը կպահպանվի։ Բանկերը բավականին թերահավատորեն են վերաբերվում վարկերը պարտատոմսերով փոխարինելու հնարավորությանը. վարկային պորտֆելը պարտատոմսերով 10%-ով փոխարինելը հնարավոր է համարում բանկերի 70%-ը, 25%-ը՝ հարցվածների 24%-ը, 50%-ը՝ միայն 7%-ը։ Ավելին, բանկերի միայն 6%-ն է պարտքային արժեթղթերի գնումը համարում բիզնեսի հեռանկարային զարգացում, և սա ամենաքիչ տարածված պատասխանն է։ Սինդիկացված վարկերի զարգացումը կաշկանդված է բանկային հատվածի սեգմենտացիայի պատճառով՝ պատասխանների 38%-ը, և սա ամենահայտնի պատասխանն է։

3. Հաշվեկշիռը որպես վարկային կազմակերպության հաշվետվության ձև

ԿԲ հաշվեկշիռը հաշվապահական հաշվեկշիռ է, որն արտացոլում է բանկի սեփական և փոխառու միջոցների վիճակը և դրանց տեղաբաշխումը վարկի մեջ: և այլ ակտիվ գործողություններ:

Ակտիվներ:Դրամարկղ Թղթակցային հաշիվ Վարկային ներդրումներ Կենտրոնական բանկում Գույք և դրամական միջոցներ

Պարտավորություններ DebitsR/միջբանկային հաշիվ

Վերաֆինանսավորման վարկեր Ապահովագրական ընկերության թողարկված պարտքային արժեթղթեր

Հաշվապահական հաշվառումը բանկերում հիմնված է ընդհանուր սկզբունքների վրա.

· Հաշվեկշռային և արտահաշվեկշռային հաշիվների կրկնակի մուտքագրման եղանակով գործարքների գրանցում.

· Գործառնությունների փաստաթղթեր;

· Գույքի, պարտավորությունների և գործարքների դրամական գնահատում.

· հաշվառման ամբողջականությունն ու շարունակականությունը.

Բանկի հաշվեկշիռը, ինչպես ցանկացած այլ հաստատություն, բաղկացած է երկու մասից՝ ակտիվներ

(ցույց է տալիս ողջ գույքի արժեքը) և պարտավորությունները (բանկի և նրա պարտավորությունները

կապիտալ): Հաշիվները բաժանվում են հաշվեկշռային և արտահաշվեկշռային:

Հաշվեկշռային հաշիվները արտացոլում են կանխիկ և անկանխիկ միջոցները,

հաշվարկներ, ներգրավված միջոցներ, միջոցներ, եկամուտներ և ծախսեր, շահույթ և վնաս: Հաշիվները պահվում են բազմարժույթով:

Արտահաշվեկշռային հաշիվներն արտացոլում են.

· դրամական միջոցներ և արժեքավոր իրեր, որոնք չեն պատկանում բանկին, բայց գտնվում են նրա պահառության և կառավարման ներքո (այդ թվում՝ հավատարմագրային կառավարման ներքո).

· չկատարված պարտավորություններ և պահանջներ (ֆորվարդային գործարքներ);

· ուշացած և ժամկետանց վճարումներ.

· Արժեթղթեր (դեպոզիտորային գործունեություն) հատերով.

Հաշվեկշռային հաշիվները կամ ակտիվ են կամ պասիվ: Դրանք խմբավորված են բաժինների՝ ըստ իրենց տնտեսական բովանդակության։ Մեկ բաժինը կարող է պարունակել ակտիվ և պասիվ հաշիվներ:

Ակտիվ հաշիվներում հաշվի են առնվում կանխիկ դրամը, այլ բանկերի (ներառյալ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի) միջոցները, վարկերը, կապիտալ ներդրումների ծախսերը և

բիզնեսի ծախսեր, դեբիտորական պարտքեր, ծախսեր և վնասներ: Ակտիվ հաշիվներում աճը արտացոլվում է որպես դեբետ, իսկ նվազումը՝ որպես վարկ:

Կազմակերպությունների, հիմնարկների և քաղաքացիների միջոցների պասիվ հաշիվները,

ավանդներ, կրեդիտորական պարտքեր, բանկային միջոցներ, եկամուտ և շահույթ: Պարտավորության հաշվի ավելացումն արտացոլվում է որպես կրեդիտ, իսկ նվազումը՝ որպես դեբետ:

գործառնություններ, որոնք պահանջում են մնացորդների փոփոխություն ակտիվից պասիվ կամ հակառակը, ներդրվել է զուգակցված հաշվի ռեժիմ:

Զուգակցված հաշվի ռեժիմը ներառում է միաժամանակ երկու անձնական հաշիվների բացում` ակտիվ հաշիվ ակտիվ մնացորդի հաշվին և պասիվ հաշիվ պասիվ մնացորդի հաշվի վրա:

Հաշիվների ցանկ, որոնց համար փոխադրվում է, և՛ ակտիվ, և՛

Պասիվ մնացորդները բերված են թիվ 61 կանոնների հավելվածում:

Բանկի հաշվեկշիռը սինթեզված տվյալներ պարունակող աղբյուր է, որը բնութագրում է առևտրային բանկի գործունեությունը: Առևտրային բանկի հաշվեկշիռը հաշվեկշիռ է, որն արտացոլում է բանկի սեփական և փոխառու միջոցների վիճակը և դրանց տեղաբաշխումը վարկային և այլ ակտիվ գործառնություններում: Բանկային հաշվեկշռի վերլուծությունը հնարավորություն է տալիս որոշել այնպիսի ֆինանսական ցուցանիշներ, ինչպիսիք են իրացվելիությունը, շահութաբերությունը, առանձին բանկի գործառնությունների ռիսկայնության աստիճանը և դրանց աղբյուրները:

Բանկային հաշվեկշիռները կազմվում են միասնական ձևի համաձայն: Գործառնությունների մանրամասնության մակարդակը սահմանափակված է առևտրային գաղտնիքներով, որոնք բնորոշ են մրցակցային միջավայրում գործող առևտրային բանկերի պրակտիկային: Սովորաբար, այդ գործարքները ծածկելու համար օգտագործվող կասկածելի և ոչ եկամտաբեր գործարքները և ապահովագրական պահուստները չեն ընդգծվում հաշվեկշռում: Միաժամանակ պետք է ապահովվի հաշվեկշռի հուսալիությունն ու տեսանելիությունը, որպեսզի չխաթարվի բանկերի մրցունակությունն ու վստահությունը։

Բանկային հաշվեկշիռը կոմերցիոն տեղեկատվության միջոց է: Այն համապատասխանում է այնպիսի հիմնական պահանջներին, ինչպիսիք են արդյունավետությունը, առանձնահատկությունը և ամուրությունը: Բանկային մնացորդի արդյունավետությունը դրսևորվում է դրա ամենօրյա կազմման մեջ։ Հաշվեկշիռը հատուկ տեղեկատվության աղբյուր է բանկում միջոցների առկայության և նրա հաճախորդների վճարունակության, վարկային ռեսուրսների և դրանց տեղաբաշխման, հենց բանկի հուսալիության և կայունության մասին: Հաշվեկշռի ուժը կայանում է նրա հուսալիության մեջ, որը հաստատվել է աուդիտներով:

Հաշվեկշիռը պետք է ամբողջությամբ արտացոլի բանկի կողմից իրականացվող գործառնությունները, հիմք հանդիսանա կառավարման որոշումներ կայացնելու համար և արտացոլի ստացված փաստացի շահույթը: